Quando eu me deparo com duas possibilidades de investimento, com rentabilidades diferentes, gosto sempre de responder a seguinte pergunta:
Para exemplificar, no caso dos percentuais que mencionei acima, a resposta seria a seguinte:
8% –> dobra o meu dinheiro a cada 9 anos
14% –> dobra o meu dinheiro a cada 5,3 anos
Suponha que hoje eu tenho 1.000 reais e, para realizar um determinado “sonho de consumo” (por exemplo, pagar uma viagem), preciso chegar a 2.000 reais. Perceba que, aplicando no segundo investimento, eu conseguirei realizar o meu sonho quase 4 anos antes!
Gosto desta abordagem porque o tempo é um bem escasso para todos nós, de modo que a possibilidade de realizar um “sonho” 2, 3, 4 anos antes é bem atrativa para qualquer pessoa. Este “sonho” pode ser, por exemplo, poder parar de trabalhar e viver dos rendimentos do patrimônio acumulado. Repare que pequenas mudanças na sua forma de investir podem adiantar este sonho em vários anos – ou postergá-la bastante, a ponto de você nunca poder concretizá-lo.
Veja que, no primeiro exemplo, o seu dinheiro dobra a cada 9 anos. Isto significa que, após os primeiros 9 anos, você terá 2.000 reais. E, após mais 9 anos, você terá 4.000 reais. Com mais 9 (chegando a 27 anos), você terá 8.000 reais.
E no caso dos 14%? Se eu investir 1.000 reais hoje, daqui a 5,3 anos terei 2.000 reais. Com mais 5,3 anos, meu dinheiro vira 4.000 reais. Após mais 5,3 anos, o patrimônio chega a 8.000 reais.
Imagine que 8.000 reais era o dinheiro que você precisava para deixar investido e viver da renda. Perceba que, no segundo caso, você leva 15,9 anos (3 x 5,3) para chegar neste valor. No primeiro caso são 27 anos, ou seja, 11 anos a mais!
Sem querer entrar na matemática, mas já entrando, vejamos rapidamente como você pode fazer este cálculo no seu dia-a-dia, tendo em mãos uma calculadora com a função logaritmo (aquele “negócio” que você viu na escola e achava que não servia para nada rs). Para exemplificar, vamos trabalhar agora com a taxa de 16% ao ano. A receita de bolo é a seguinte:
Isto mesmo: aplicando seu capital a 16% ao ano, a cada 4,66 anos (4 anos e 8 meses) o seu dinheiro DOBRA! Ou seja, em menos de 10 anos o seu dinheiro QUADRUPLICA! Seria bom ter um investimento que pagasse 16% ao ano, não? O “pior” é que ele existe. Veja um exemplo abaixo:
Trata-se de um debênture (outro dia explico melhor rs) que paga 10% ao ano mais a inflação medida pelo IPCA. A depender do valor da inflação, este investimento pode pagar tranquilamente 16% ao ano, mesmo após descontar o imposto de renda.
Espero que você tenha gostado desta forma rápida de comparar investimentos. Como qualquer abordagem simplificada, ela tem os seus prós e contras. Não vou ficar aprofundando aqui para não deixar este artigo muito chato e longo. O mais importante é despertar em você o interesse pelas suas finanças!
Se você realmente quer saber como eu fiz o cálculo acima, basta lembrar que a fórmula básica dos juros compostos é:
M = C x (1 + j)t
Na fórmula acima, M é o montante final que eu vou obter, C é o capital que eu invisto inicialmente, j é a taxa de juros da aplicação, e t é o prazo da aplicação. Se eu quero que o meu capital dobre, significa que o montante final M deve ser o dobro do capital inicial C, ou seja,
M = 2.C
Assim, substituindo na fórmula acima M por 2C, ficamos com:
2C = C x (1 + j)t
Dividindo ambos os lados da equação por “C”, ficamos com:
2 = 1 x (1 + j)t
2 = (1 + j)t
Aplicando o logaritmo de base 10 (log) nos dois lados da equação, temos:
log(2) = log(1 + j)t
O logaritmo de 2 é igual a 0,301 aproximadamente, portanto:
0,301 = log(1 + j)t
Uma propriedade dos logaritmos nos diz que o expoente “t” pode sair do logaritmo e passar a multiplicá-lo:
0,301 = t . log(1 + j)
Portanto, passando o log(1+j) para o outro lado da equação, ficamos com:
t = 0,301 / log(1 + j)
Portanto, para saber o número de anos “t” que um capital leva para dobrar de valor, basta dividir 0,301 pelo logaritmo de 1+j, onde j é a taxa de juros da aplicação.
Vou ficando por aqui. Um forte abraço,
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Excelente explicação. Melhor de tudo sempre é a prova matemática. :P
Professor, nos seus artigos, poderia abordar tb os pontos negativos de aplicar recursos nesses tipos de investimentos. Acho que seria importante também.
Abs e obrigado.
Sim Marcos, falaremos sobre isso quando entrarmos no detalhe de cada tipo de investimento. Abraço
Muito boa explicação! Agora estou esperando ansiosa pelo detalhamento de cada tipo de investimento! :)
Muito bom. Entretanto, faltou um dado importante: o rendimento real porque, neste tempo, tem a inflação.
Paulo, este é um exercício introdutório. Para atender o seu ponto, basta usar a taxa real.Falaremos sobre isso futuramente.
Abraço